山西盂县人民政府
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  • 预防和打击非法集资宣传资料
  • 2018年01月29日 16:32 |点击量:0


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    什么是非法集资?

    非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

    二、非法集资的表现形式

    非法集资是以合法的形式掩盖其非法集资的实质,犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同,伪装成正常的生产经营活动,承诺在一定期限内给出资人还本付息,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。主要表现形式有以下六方面:

    (一)以投资咨询、货款中介、资金周转、信用担保、典当名义发布传播的涉及信用货款、低息或无息货款内容的资讯信息;

    (二)以代客理财、委托理财名义发布传播的涉及承诺保底、快速回报、无风险、高收益内容的理财资讯信息;

    (三)以股权投资、基金募集、债券发行名义发布传播的涉及承诺高息回报内容的投资资讯信息;

    (四)以销售产品或电子商品、委托经营电子商铺名义发布传播的涉及保本、无风险、回购、返、转让内容的营销资讯信息;

    (五)以销售房地产、产权式商铺名义发布传播的涉及返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额内容的地产资讯信息;

    (六)以造林、种植、养殖、庄园开发、项目开发等形式发布传播的涉及固定回报、保本付息、集资或变相集资内容的招商资讯信息。

    三、非法集资的识别方法

    (一)正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;

    (二)增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益;

    (三)增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,一定要认真识别,谨慎投资

     

    宣传标语

     

    1珍惜生血汗,远离非法集资

    2天上不会掉馅饼,一夜暴富是陷阱

    3)参与非法集资,自己承担损失

    4)提高风险防范能力,自抵制非法集资

    5)抵制高息集资诱惑,理性选择投资渠道。

    6)天上不会掉馅饼,贪心贪财摔陷阱

    7)高息诱饵莫动心,丢了本金真闹心

    8)高收益高风险牢记在心,投资理财量力而行。

     

    打击非法集资法律法规

    《广告法》第二十五条招商等有投资回报预期的商品或者服务广告,应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示,并不得含有下列内容:

    (一)对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益等,国家另有规定的除外;

    (二)利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。

    打击传销法律法规

    《禁止传销条例》第七条 下列行为,属于传销行为:

    (一)组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人员发展其他人员加入,对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬(包括物质奖励和其他经济利益,下同),牟取非法利益的;

    (二)组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用,取得加入或者发展其他人员加入的资格,牟取非法利益的;

    (三)组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人员发展其他人员加入,形成上下线关系,并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬,牟取非法利益的。

    第二十四条 有本条例第七条规定的行为,组织策划传销的,由工商行政管理部门没收非法财物,没收违法所得,处50万元以上200万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

    第二十六条 为本条例第七条规定的传销行为提供经营场所、培训场所、货源、保管、仓储等条件的,由工商行政管理部门责令停止违法行为,没收违法所得,处5万元以上50万元以下的罚款。

    案例一:

    钱宝网“赢利神话”真相调查:实业不实 资金链断

       来源:中国警察网  

      2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷投案自首,他所大力鼓吹的“钱宝梦”就此破灭。

      2012年以来,张小雷等人建立了网络平台钱宝网,通过对外宣称“交押金、看广告、做任务、赚外快”,以高额收益为诱饵,持续采用吸取新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向不特定社会公众大量非法吸收资金。经警方初步调查,集资参与人为数众多,遍布全国各省区市,非法集资数额特别是未兑付本金的数额巨大,涉嫌非法集资犯罪,“钱宝系”资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

     

      “自钱宝网运营以来至今,因违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金。目前已无法兑付本金利息,对投资人造成的损失深表歉意。”张小雷在投案自首的声明中写道。

     

      同时,张小雷表示,自己愿意承担法律责任,而对于大量集资参与人面临的经济损失,他认为“是‘宝粉’的贪欲害了他们自己。”

      看广告能赚钱?高额收益令人垂涎

      钱宝网的任务大厅展示着各种“看广告任务”:钱柳年度汇报任务,工资16704元,保证金339105元,周期45天……点点鼠标浏览一个普通的公司年度报表,就能拿超过1.6万元的“工资”。钱宝网上的这种“好事”吸引了不少人缴纳保证金。

      正是通过这种方式,集资参与人纷至沓来。记者在钱宝网操作流程图中看到,集资参与人在注册后,便可在网站上“领取任务”,每一个任务都有不同的保证金金额、任务周期和到期收益。只要用户缴纳相应数额的任务保证金,在规定期限内点击观看所领取的广告、任务的视频、文字或图片,就算完成任务,就可以按照任务确定的回报率领取收益。

      “实际上广告内容无所谓,保证金额的大小才是关键。”办案民警一语中的。

      该民警告诉记者,钱宝网发布广告、任务的周期从数天到数月不等,缴纳保证金金额从数百元至数十万元不等,保证金数额越高、任务时间越长,收益率也越高。“据测算,钱宝网非法集资的年化收益率在40%至60%之间。”

     

      与高收益相对应的是,用户要做的任务难度近乎于零。“其发布的任务广告大多是从互联网上搜来的,实质就是‘幌子’,其所宣称的任务,就是让集资参与人在钱宝网上点击观看一些自己企业发布的月度报告、企业内部活动视频等随意内容,只要点击广告、观看过这些任务就‘赚钱’了。”办案民警表示。

     

      如此高的收益,钱从哪儿来?张小雷表示,钱宝网主要依靠吸收新的集资资金用于兑付老用户的本金和高额收益。“公司‘赚’的钱,大部分用来支付用户的提现。”

     

      张小雷说,钱宝网兑付的是劳动报酬或补贴,而非“利息”。对此,南京三法(江北新区)律师事务所的一名王姓律师明确表示,“钱宝网的所谓‘报酬’完全是和集资人缴纳的保证金金额挂钩,与劳动量没有任何关系,这不能称之为报酬。”

     

      王律师表示,缴纳保证金的目的是用来担保合同的履行,钱宝网将用户缴纳的“保证金”大部分用于还本付息,“这不是法律意义上的保证金,充其量只是披着‘保证金’的外衣。”

     

      投资的实业前景大好?实为画饼充饥

      自2014年钱宝系公司收购吉信甘油之后,这个原本只是江苏北部一家普通的化工生产企业,摇身一变成了“年产量世界第二、亚洲第一”的明星企业,成为张小雷投资实业的“得意之作”。

      “我们只有80多名工人,负责粗甘油的加工提纯,去年年生产量是4.8万吨。这样的生产规模,不要说是在亚洲,在国内甚至江苏都排不上号。”公司负责生产的副总经理黄某说。

      “其实我们就是一家普通的甘油生产企业。”黄某说,但被张小雷包装成了一个“亚洲第一”的企业后,成了他圈钱的工具。

      警方初步查明,张小雷等人用非法集资获取的资金购买了少量土地、实体企业项目,大肆对外夸大宣传、虚构事实、炒作概念以扩大影响力,将这些项目包装成“优质资产”,以吸引更多集资参与人参与。

      一位集资参与人对记者表示,他就是因相信张小雷的“投资眼光”而决定“投资”钱宝网的。“看到那些‘投资’了几百万、上千万的‘投资人’都实地考察过他的实业,我对此也就深信不疑,至于有哪些实业、赚了多少钱,我其实并不清楚。他旗下的公司太多了。”

      据了解,张小雷通过各种途径成立和控股多家公司,向外界展示钱宝网的“雄厚财力”,但实际上这些公司并不产生实质性经营利润,仅仅是为钱宝网非法集资提供研发、运行、资金支付、客服、宣传等支撑服务,“说白了就是自己的左手和右手在玩。”办案民警表示。

      众多的钱宝系公司成了唬人的障眼法,张小雷还“投资”了多处地产,仅南京的“江北智慧城”和“老山森林度假村项目”就宣称价值分别能达到200亿、100亿。

      2017年7月,张小雷等人用非法集资来的12亿余元,拿下位于南京市江北新区的一块科研设计用地,也就是“江北智慧城”地块,并对外号称未来价值高达200亿。

      记者实地调查后发现,该地块确实处于江北新区的核心区域,但目前除了两栋未完工的大楼外,还十分荒凉。

      南京市国土资源局浦口土地交易所有关负责人介绍,这块地为科研设计用地,增值空间有限,按照规划不能随意变更,也不能用于开发住宅。

      而另一处“老山森林度假村项目”是钱宝系公司于2016年以2亿多元的价格购得。张小雷对外表示,将建设一处拥有1栋私人会所、1栋山顶酒店、47栋独栋别墅的度假村,将这里一夜之间从航空公司的员工宿舍升级为年销售额达47亿元、价值100亿的度假胜地。

      记者来到这处“项目现场”,看到有若干独栋建筑零散分布,这些建筑明显无人打理,一栋建筑外的屋檐下还挂着晾晒的腊肉。同时,这里比邻一个直升机机场,在记者的采访过程中,不断有直升机起降,噪音很大,并不适合作为“度假村”。

      南京市国土部门有关负责人对记者明确表示,该地块属于机场用地,所有的开发必须是为航空用地服务,类似酒店、会所、别墅等项目将不被允许。

      主动投案自首?“宝粉的贪欲害了他们自己”

     

      “我三年前就做好投案自首的准备了。”张小雷在接受人民公安报记者采访时语出惊人。

      “向死而生”,这位钱宝网的创始人,将这句话作为网站的标识并且不止一次大谈“钱宝会死”,以号召集资参与人为了钱宝网的“商业理念”而拼。这番情怀颇有大义凛然之意,让不少早期就参与其中的集资人对其评价颇高,他们自称“宝粉”,对张小雷说的一切都深信不疑。

      不过,在张小雷看来,“宝粉”对他“死心塌地”,一个前提还是为了钱。“我觉得‘宝粉’到钱宝网把钱投进来,吸引他们的前提还是钱宝网许诺的高收益。”张小雷说。

      但是,钱宝网的“神话”随着资金的吃紧而愈近崩盘。张小雷坦言:“他们要求的收益越来越高,资金池缺口变得也越来越大、离崩盘也越来越快。”

      犯罪嫌疑人康某在钱宝系公司中主要负责数据支持,他表示钱宝网的充值、提现等核心数据张小雷都非常关心。“每当出现挤兑情况时,我们就要根据当天数据制定对策。”

      康某交代,在2017年下半年钱宝网就出现过集中挤兑情况,张小雷在与核心高管商议后,决定将普通提现和到账时间延长并提高快速提现手续费,以“渡过难关”。

      钱宝网在线上推出“任务”的同时,也在线下开展集资活动。犯罪嫌疑人端某主要负责此部分业务。据他交代,线下筹集到的资金也主要是为了填还本付息的“窟窿”。

     

      此外,为了安抚“主要投资人”,张小雷推出了“雷的盛宴”。钱宝公司战略发展研究中心主任杨某告诉记者:“只有投资金额比较大的‘宝粉’才会被邀请,而且还要掏钱参加。张小雷在这些活动中趁机‘答疑解惑’,继续鼓吹他的那套理论,消除投资人的疑虑。”

      提高收益率、线下筹款、举办见面会……即使招数尽使,这些“续命”手段却依然扭转不了钱宝网不可避免的崩盘趋势。杨某告诉记者,张小雷的自首“出人意料”,但并不难理解。“这么高的利息是难以为继的。我都劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”经警方初步调查,该案涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

      在记者采访中,张小雷对于因为自己自首而造成的广大“宝粉”财产损失乃至倾家荡产表示“歉意”,但他多次强调,之所以有损失,还是源于“宝粉”的贪欲。

      “倾家荡产的前提是我在各种公开宣传的时候所提示的风险,是有人没有听进去。”张小雷说,“这些损失,由我造成的,我愿意承担法律责任,由他们贪欲造成的,那么你也要接受。”

      南京大学刑法学教授孙国祥指出,钱宝网以完成任务获取高额利益为诱饵,收取用户“保证金”,并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式,其运行模式具有庞氏骗局的特征,一旦蔓延,将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击,严重影响实体经济发展。

     

    南京市公安机关表示,目前警方正在加快案件侦办工作进度,全力以赴开展追赃挽损等工作,最大限度挽回集资参与人的损失,公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”,便于集资参与人报案、完善案件处置相关信息。同时,希望集资参与人依法表达诉求,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、参与各类非法活动。

    (责任编辑:何欣)

    案例二:

    线上线下相互结合,蔓延扩散速度加快

    当心,非法集资搭上网络传销(经济聚焦)

    来源:人民日报

    e租宝、中晋系、昆明泛亚、快鹿……这两年,动辄上百亿的非法集资案件牵动人心。非法集资有何新变化?打击有哪些难点?消费者该如何提防?近日,处置非法集资部际联席会议13个成员单位召开防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会,对当前非法集资形势特点进行了介绍。据处置非法集资部际联席会议办公室统计,2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元,同比分别下降14.48%、0.11%。

    非法集资案件总体形势依然严峻

    “非法集资总体形势依然严峻,案件总量仍处于历史高位,大案要案频发,各地存量案件化解缓慢,新发案件不断积压,化解处置压力较大。”处非办相关负责人说,以“昆明泛亚”“e租宝”非法集资案为例,两起案件的涉案金额均超过百亿元。

    由于非法集资组织化、网络化趋势日益明显,线上线下相互结合,蔓延扩散速度加快,当前区域性风险较为集中。这位负责人介绍,2016年,发案数量前10位省份合计新发案件3562起、涉案金额1887亿元,分别占全国新发案件总数、总金额的69%、75%。

    “犯罪分子为逃避打击,往往是甲地注册,然后在乙地等多地实施非法集资行为,所以现在的非法集资案件不少是跨省、跨市的非法集资大案,甚至出现跨境、跨国非法集资犯罪,非法集资犯罪从空间上正在从实体向网络逐步发展。”最高人民检察院相关负责人说。

    哪些行业领域是非法集资的“重灾区”?处非办相关负责人介绍,民间投融资中介机构仍是非法集资重灾区,大量投资咨询、非融资性担保、第三方理财等未取得金融牌照的机构违法开展金融业务活动,此类案件占非法集资新增案件总数的30%以上。与此同时,投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷、小额贷款公司等成为新的高发领域。

    以鲁彤集资诈骗案为例,2012年2月至2013年11月间,被告人鲁彤以融汇嘉禾(北京)投资担保有限公司的名义,虚构该公司与中国石油化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等单位有合作关系、能够以折扣价购得加油卡、福卡等事实,以投资加油卡、福卡等能获得高额回报为诱饵,向社会公众非法集资共计1.3亿余元人民币。

    非法集资犯罪手段也不断翻新升级。这位负责人介绍,犯罪分子从以往的商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”领域向理财、私募、众筹、期权等“资本运作”领域转移,常打着金融创新、网络借贷、“虚拟货币”、“金融互助”、“爱心慈善”等幌子非法集资,并与传销活动大幅交织。

    经济新业态、金融创新成了非法集资新幌子

    为何近年来非法集资案件频频高发?

    处非办相关负责人分析,首先是国内经济下行压力较大,企业生产经营困难增多,一些企业前期通过非法集资来维持企业正常运转,一旦资金链断裂,非法集资风险就随之暴露。其次,非法集资的欺骗诱导性不断增强,让投资者辨别难度加大。再次,投资咨询、互联网金融、第三方理财等行业领域监管规则不够明确完善,极易被不法分子利用。最后,普通投资者目前还缺乏相关法律政策和金融知识。

    网络借贷平台、网络众筹、网络私募基金等互联网金融领域,是当前非法集资的风险高发地带。人民银行相关负责人分析,互联网金融领域非法集资的专业化及“泛理财化”趋势明显。目前,网络平台非法集资组织结构愈加严密、专业化程度更高,假借迎合国家政策,打着“经济新业态”“金融创新”等幌子,以具体项目、债权标的、担保物为依托,业务流程、合同文本专业规范,噱头更新颖、迷惑性更强。一些不法组织或个人不惜投入重金,通过各类媒体进行包装宣传,邀请名人、学者和官员站台造势,欺骗性强。而且这些平台线上线下结合、涉案方“多头在外”,极易引发群体性维权事件。

    其他非法集资风险高发领域都有哪些风险?

    在虚拟理财涉嫌非法集资案件中,一般是以“互助”“慈善”“复利”等为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,靠不断发展新的投资者实现虚高利润。收益高、回报快,其利诱性极强,如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益,满15天即可提现。

    此外,非法集资活动还呈现“下乡进村”趋势。一些地方的农民合作社打着合作金融旗号,突破“社员制”“封闭性”原则,超范围对外吸收资金;有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台,欺骗误导农村群众;有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面,在农村广布“熟人业务员”,虚构高额回报理财产品吸收资金。

    投资人要警惕承诺高额固定收益的虚假项目

    未来打击非法集资的重拳如何出击?

    处非办相关负责人说,下一步将着重强化对投资理财等民间投融资中介机构的监管,进一步加强对融资类广告的管理,推动加快出台金融类广告正面清单、负面清单,明确金融机构以外任何组织和个人不得发布任何融资类广告,力争从源头上铲除非法集资土壤。为此,5月至7月将组织各省(区、市)政府开展涉嫌非法集资风险专项排查活动,并将全力推动出台《处置非法集资条例》。

    此外,处非办相关负责人表示,增强百姓金融知识和辨识能力才是消除非法集资的根本之道。这位负责人提醒投资人了解非法集资的常见手段,包括以签订合同、投资理财、投资入股等名义,承诺高额固定收益编造虚假项目;以虚假宣传造势;利用亲情诱骗。

    公安机关提醒投资人,如果遇到所许诺的投资收益率畸高,尤其是许诺“静态”“动态”收益等回报方式的投资,或者以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等交易投资为噱头的情况,务必高度警惕、谨慎投资。

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